银行入门知识

一、银行定义与功能

银行是依法设立的金融机构，主要职能包括：

吸收存款：

通过活期、定期存款等渠道聚集资金；

发放贷款：

将存款转化为贷款，获取利息差收益；

支付结算：

处理票据、转账等支付业务；

金融服务：

提供信用卡、理财、保险等延伸服务。

二、银行分类

中央银行：

国家最高金融监管机构，负责制定货币政策（如中国人民银行）；

政策性银行：

执行国家战略，支持重点领域（如国家开发银行）；

商业银行：

以盈利为目标，提供存贷款、理财等日常金融服务（如四大行、股份制银行、城市商业银行）。

三、银行发展历程

原始银行：古巴比伦时期的“里吉比”银行（约公元前2000年）；

现代银行制度：1694年英格兰银行成立标志形成；

中国银行业：1897年上海中国通商银行成立，经历从钱庄到现代商业银行的演变。

四、贷款基础知识

贷款类型

信用贷款：

凭信用评估发放，无需抵押（如信用卡分期、个人贷款）；

抵押贷款：以房产、车辆等资产抵押，额度可达评估值的70%-90%；

担保贷款：需第三方担保人。

贷款要素

金额：

根据还款能力、信用和抵押物价值确定；

利率：受市场、政策影响，分为固定利率和浮动利率；

期限：短期（1年以下）、中期（1-5年）、长期（5年以上）。

申请流程

线上提交资料、线下审核（如房产抵押需现场评估）。

五、银行盈利模式

主要依赖 存贷利差：

以0.3%左右的活期存款利率吸收资金，以4%-5%的房贷利率或5%-8%的企业贷款利率放贷。此外，手续费（如信用卡年费、转账佣金）和理财、保险等中间业务也贡献重要收入。

六、风险提示

信用风险：贷款违约可能导致损失；

市场风险：利率、汇率波动影响收益；

流动性风险：大额取款可能面临现金不足问题。

建议办理业务前咨询专业机构，根据自身需求选择合适银行和产品。