银行考试金融知识点材料

一、货币与金融市场

货币制度

货币材料（如金属货币、纸币）、单位、本位币与辅币的铸造流通程序。

人民币主币为元，汇率采用直接标价法。

金融市场分类

初级市场：

发行市场，资金需求者首次出售金融资产（如股票、债券）。

二级市场：已发行证券的流通市场。

货币市场：短期资金交易场所（如同业拆借、票据贴现）。

金融工具

证明债权债务关系的合法凭证，包括票据、债券、衍生合约等。

二、金融机构功能与特性

核心功能

支付结算：

提供货币收付服务，降低交易成本。

信用中介：通过存贷款活动调节资金供求。

风险管理：识别信用风险、市场风险、流动性风险等。

经营特殊性

以货币为经营对象，遵循安全性、流动性、盈利性原则。

风险集中于信用风险、操作风险等，可能影响金融体系稳定。

三、银行体系与监管

国家金融机构体系

包括中央银行（如中国人民银行）、商业银行、政策性银行（如国家开发银行）。

监管机构（如银保监会）负责维护金融稳定。

银行职能

信用中介、支付中介、信用创造、金融服务（如理财、咨询）。

四、风险管理与合规

信用风险管理

通过信用评分、担保、抵押等方式控制信用风险。

反担保机制可增强第三方担保意愿。

流动性管理

保持资产负债匹配，运用同业拆借、外汇储备等工具应对流动性波动。

合规与监管

遵守《商业银行法》等法规，落实审慎经营原则。

监管重点包括资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率等。

五、其他重要概念

银团贷款：

多家银行联合贷款，分散风险，适用于大额中长期项目。

远期利率协议：约定未来利率，锁定成本，规避利率波动风险。

货币需求与供应：货币需求受收入、价格水平、交易习惯影响；供应由中央银行通过货币政策调控。

以上内容综合了银行考试的核心考点，建议结合教材和真题进行系统学习，并关注时事对金融政策的影响。