银行业通用类金融知识

一、银行业基础概念

银行职能

承担信用中介、支付中介、金融服务、信用创造及经济调节职能，是现代经济的重要支柱。

银行分类

按业务范围：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、储蓄银行等。

按所有制形式：国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社等。

二、核心业务类型

存款业务

活期存款：无固定期限，可随时支取；

定期存款：需约定期限和利率，到期还本付息。

贷款业务

个人贷款：房贷、车贷、消费贷等；

对公贷款：企业贷款、项目融资等。

理财业务

提供风险与收益匹配的理财产品，如基金、保险、资管计划等。

支付结算业务

包括转账、汇款、票据清算等，保障资金流动效率。

三、风险管理与工具

利率风险管理

通过久期匹配、利率互换等工具规避利率波动风险。

信用风险管理

信用评分、信用评级；

贷款迁徙分析（正常/关注/次级分类）。

流动性管理

货币乘数原理：基础货币通过存贷款放大形成广义货币；

并表监管：防止资本重复计算。

合规与风险控制

反担保、动产质押、外汇合规等操作规范。

四、监管框架与政策

货币政策

中央银行通过存款准备金率、利率、公开市场操作调控货币供应量。

跨境监管

母国与东道国监管机构合作，防范监管套利风险。

金融科技监管

数字银行、P2P网贷等新兴业态的监管政策。

五、其他重要概念

资管新规：

规范银行资产管理，降低杠杆率；

开放银行：通过API接口开放金融服务，提升客户体验；

净息差：银行净利息收入与资金成本的差额，反映盈利能力。

以上内容为银行业通用知识的框架性总结，具体业务操作和风险管理需结合监管要求与市场实践。