关于商业银行的知识点

关于商业银行的知识点，综合权威信息整理如下：

一、基本概念

定义

以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务，承担信用中介职能的金融机构。

性质

以营利为目的，综合性、多功能金融企业，受《公司法》和《商业银行法》监管。

二、主要职能

信用中介职能

通过存款吸收社会闲散资金，再通过贷款投向经济部门，实现资本盈余与短缺的融通。

支付中介职能

提供货币结算、兑换、转账等服务，降低现金使用成本。

信用创造职能

通过存贷循环（如贷款再存）衍生出数倍于原始存款的派生存款。

金融服务职能

包括代理、咨询、融资、理财等，拓展业务范围。

三、业务类型

传统业务

存款（活期/定期）、贷款（个人/企业）、结算业务。

中间业务

信用卡、理财、保险代理等。

创新业务

互联网银行、资产证券化、衍生金融工具等。

四、风险管理

信用风险：

通过严格贷前审查、分散投资、呆账准备金等措施管理。

市场风险：

运用对冲、衍生品等工具规避利率、汇率波动。

操作风险：

建立内控合规体系，防范内部欺诈。

五、监管要求

资本充足率：

最低资本要求（如巴塞尔协议）保障银行稳健性。

流动性管理：

保持超额准备金，满足短期资金需求。

合规经营：

遵循“三性原则”（安全性、流动性、盈利性）。

六、发展现状

现代商业银行已发展为提供全方位金融服务的机构，涵盖零售、企业、跨境等领域，同时借助互联网技术提升服务效率。需注意选择持牌机构，理性看待收益，维护信用记录。

以上内容综合了商业银行的职能、业务、风险及监管要求，涵盖其核心知识点。