银行知识常规

一、银行基础业务

存款业务

包括人民币存款（个人/单位/同业）和外币存款，分为活期、定期、通知存款等类型。

活期存款按日计息，定期存款利率高于活期，单位存款利率通常高于个人存款。

贷款业务

个人贷款：消费贷款、住房贷款、信用卡分期等。

企业贷款：经营贷款、抵押贷款（需抵押物）、信用贷款等。

支付结算

包括汇兑、支票、汇款（电汇/信汇）和信用证等。

二、银行账户管理

账户类型：

活期/定期/通知存款账户，单位账户和个人账户。

账户管理：需遵守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”原则。

三、风险管理与合规

信用风险管理

通过信用评分、担保措施、贷后管理控制信用风险。

不同贷款类型（如抵押贷款）有针对性评估标准。

合规要求

遵守《储蓄管理条例》《商业银行法》等法律法规，防范洗钱、欺诈等风险。

需定期进行反洗钱监测和客户身份识别。

四、特殊业务

理财业务

提供基金、理财计划等，需根据风险承受能力选择。

理财产品受《资管新规》等监管要求。

国际业务

包括外汇交易、跨境支付、国际结算等。

五、法律与继承

存款继承：

需提供公证处证明或法院文书，按遗嘱或法定继承办理。

合同法律：银行合同需符合《民法典》等法律规定，纠纷通过诉讼解决。

六、金融科技与趋势

数字化转型：推动线上银行、移动支付、AI风控等技术应用。

开放银行：通过API开放金融服务，提升客户体验。

以上内容覆盖银行核心业务、风险管理、合规要求及前沿趋势，为日常金融活动提供基础参考。