银行考试金融基础知识

银行考试金融基础知识是银行从业资格考试的核心内容，主要涵盖货币与信用、金融市场、银行职能与业务、宏观经济等核心领域。以下是主要考点的梳理：

一、货币与信用

货币职能

包括价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币五大职能。

信用特征

以偿还和付息为条件的价值单方面转移，分为高利贷信用和借贷资本信用。

信用作用

优化资源配置、节省流通费用、调节生产消费、稳定宏观经济。

二、金融市场与机构

金融市场主体

包括企业、政府、金融机构和个人。

银行职能

信用中介：存贷款业务

支付中介：结算业务

信用创造：通过存款货币创造

金融服务：理财、咨询等。

金融工具

如股票、债券、期货、票据等，分类包括原生工具和衍生工具。

三、利率与货币政策

利率类型

年利率、月利率、日利率，以及名义利率和实际利率。

利率决定因素

中央银行基准利率、市场供求、通货膨胀等。

货币政策工具

包括存款准备金率、再贴现率、公开市场操作等。

通货膨胀与通货紧缩

通货膨胀：货币贬值、物价上涨；通货紧缩：货币升值、物价下跌。

四、银行业务与风险管理

资产负债管理

包括流动性管理、信用风险管理、市场风险管理等。

担保与保险

信用担保、银行承兑汇票、保险合同等法律关系。

系统性风险与非系统性风险

系统性风险：经济周期、政策变动；非系统性风险：公司经营风险。

五、宏观经济与金融体系

货币需求与供应

影响因素包括收入水平、价格水平、利率等。

金融体系构成

包括狭义金融体系（银行、证券等）和广义金融体系（金融市场、监管机构等）。

金融中心与金融工具

如纽约、伦敦，以及外汇、期货等衍生工具。

复习建议

货币与信用：

结合实际案例理解职能与作用。

金融市场：以股票、债券为例掌握交易机制。

利率与政策：关注央行政策对市场的影响。

风险管理：通过案例分析信用与市场风险。

以上内容覆盖了银行考试金融基础知识的核心要点，建议结合教材和真题进行系统复习。