银行考试基础知识

银行考试中的银行基础知识是核心内容之一，主要涵盖银行定义、功能、分类、业务运营及监管要求等方面。以下是关键知识点的梳理：

一、银行定义与功能

定义

银行是以盈利为目的，通过吸收存款、发放贷款和办理结算等金融活动，实现货币资金聚集与分配的金融中介机构。

功能

支付结算：

提供转账、汇款等金融服务；

储蓄存款：吸收个人和企业存款；

信用中介：连接资金供需双方；

金融服务：包括理财、保险等延伸服务。

二、银行分类

按所有制：国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行等；

按业务范围：中央银行（如英格兰银行）、商业银行、投资银行等。

三、存款业务

分类：活期存款（随时存取）、定期存款（固定期限）、储蓄存款（个人/单位）等；

特点：活期流动性强但利率较低，定期利率高于活期但需锁定资金；

风险：信用风险（借款人违约）、利率风险（利率波动）。

四、贷款业务

分类：短期贷款（1年以内）、中期贷款（1-5年）、长期贷款（5年以上）；

特点：短期贷款风险较高，长期贷款收益稳定但周期长；

风险控制：信用评估、抵押担保、贷后管理。

五、结算与支付系统

结算账户：基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户；

支付方式：支票、汇票、信用证等；

清算系统：银行间清算网络（如SWIFT）。

六、风险管理

信用风险：通过信用评分、担保措施管理；

市场风险：利率、汇率波动对冲策略；

操作风险：内部控制、合规审计。

七、监管政策与法规

核心法规：《银行法》《商业银行法》《存款保险条例》等；

监管机构：中国人民银行、银保监会等；

合规要求：资本充足率、流动性覆盖率等指标。

八、商业银行经营原则

三大原则：安全性（资产质量）、流动性（资金调配）、效益性（盈利目标）。

九、国际银行体系

中央银行：如英格兰银行（近代中央银行鼻祖）；

国际组织：国际货币基金组织（IMF）、世界银行等。

十、金融科技与创新

数字化：移动银行、区块链技术应用；

智能化：AI风控、大数据分析。

备考建议

理论结合案例学习，重点掌握业务逻辑与风险控制；

定期进行模拟测试，提升EPI（言语理解、数量关系等）和综合知识；

关注行业动态，了解最新金融政策与技术趋势。