银行基础知识要点

一、银行基本职能

存款与贷款

存款：个人或企业将资金存入银行账户，银行支付利息（如活期、定期存款）。

贷款：银行向资金需求方提供资金支持，需按期偿还本金和利息。

利率与利息

利率：借贷资金的价格，影响银行盈利和客户成本。

利息：银行通过贷款收取的费用，是主要收入来源。

二、银行体系结构

中央银行

负责制定货币政策（如调整利率、货币供应量），维护金融稳定。

例如：中国人民银行（央行）。

政策性银行

以贯彻国家经济政策为目标，支持重点领域（如农业、基建）。

例如：国家开发银行、中国进出口银行等。

商业银行

主要经营存款、贷款和中间业务，追求利润最大化。

资产负债比例不得超过75%。

投资银行与世界银行

投资银行：证券承销、并购重组等资本市场服务。

世界银行：国际发展援助机构。

三、风险管理

信用风险

通过信用评估、抵押担保、定期检查等措施控制。

市场风险

利率、汇率波动导致损失，需通过衍生品对冲。

操作风险

系统故障、人为错误等，需建立完善内控体系。

四、银行服务与创新

传统业务

存款、贷款、结算、外汇兑换等。

中间业务

信用卡、理财、咨询等，收取手续费。

创新业务

P2P网贷、区块链金融、绿色金融等新兴领域。

五、监管与合规

监管机构

中国银保监会（原人行）负责银行监管。

合规要求

需遵守资本充足率、反洗钱、消费者保护等法规。

六、历史与发展

银行起源于古代货币兑换商，现代银行体系逐步形成。

中国银行业的市场化改革始于1995年，股份制银行快速发展。

以上要点覆盖了银行的核心业务、风险管理和监管框架，为理解银行业运作提供基础框架。