银行考试金融知识

一、金融体系与结构

金融结构

由金融工具（如股票、债券）和金融机构（如银行、保险公司）组成，其复杂程度取决于工具种类、机构数量及效率。

金融体系

狭义：

指国家金融组织体系（如银行、证券公司）及其职能；

广义：包含金融组织、金融市场及金融监管三要素。

二、基础金融工具与市场

货币职能

执行价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段及世界货币职能。

信用与利率

信用是货币借贷的基础，利率是资金成本的表现形式。

利息计算公式：$I = P \times r \times t$（其中$I$为利息，$P$为本金，$r$为年利率，$t$为时间）。

金融市场

参与主体包括企业、政府、金融机构及个人，主要功能是资金融通和风险管理。

三、金融机构职能与风险

商业银行职能

信用中介（存贷款业务）

支付中介（结算业务）

信用创造（通过贷款创造存款）

金融服务（如理财、咨询）。

金融机构特殊性

经营对象为货币与资本，需遵循安全性、流动性和盈利性“三性”原则；

风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险等，且具有系统性影响。

四、金融监管与政策

中央银行职能

制定货币政策（如调整利率、货币供应量），防范金融风险，维护金融稳定。

监管体系

我国金融监管机构包括中国人民银行、银保监会等，监管目标包括保护消费者、维护市场信心及促进金融稳定。

货币政策工具

公开市场操作（买卖国债）

存款准备金率调整

再贴现政策。

五、国际金融基础

汇率决定

金本位制下汇率由铸币平价决定；

纸币流通下汇率受外汇供求、国际收支、利率及政策干预影响。

国际收支与汇率

国际收支逆差导致本币贬值，顺差则升值。

跨境监管

母国与东道国监管机构需共享信息，防范监管套利风险。

六、其他核心概念

货币乘数：

反映银行信贷扩张能力，公式为$货币乘数=1/存款准备金率$；

资本充足率：银行总资本与风险加权资产的比率，巴塞尔协议要求不低于8%；

衍生品：如远期、期货、期权等，用于对冲风险。

以上内容为银行考试基础知识的框架，建议结合教材与真题进行系统学习，并关注时事对金融政策的影响。