50个银行金融知识

一、基础理论篇

货币职能：

价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币

货币乘数：

M=m×B（m=23），反映货币供应扩张能力

利率风险结构：

期限、税收、流动性、违约风险影响

货币中性理论：

货币供应量变化仅影响价格水平

货币非中性理论：

货币影响经济产出与价格

二、银行体系篇

中央银行职能：

发行的银行（货币发行权）、银行的银行（清算与储备）、政府的银行（财政代理与政策执行）

银行间市场：

同业拆借、票据交易、外汇交易等

银团贷款：

多家银行联合贷款，分散风险，常用于大型项目

存款创造机制：

M=原始存款×存款乘数（d=20）

三、业务类型篇

存款业务：

活期/定期/零存整取等

贷款业务：

个人消费贷款、住房贷款、商业贷款等

理财业务：

货币基金、股票基金、债券基金等

信用卡业务：

消费信贷、取现、积分兑换等

保险业务：

人寿、车险、意外险等风险保障

四、风险管理篇

信用风险管理：

信用评分、担保抵押、贷后管理

市场风险管理：

利率、汇率、股票价格波动应对

操作风险管理：

内部流程、合规监控、风险限额

流动性风险管理：

现金储备、资金拆借、流动性覆盖率

五、特殊业务篇

反担保：

第三人担保借款人债务，保障银行利益

衍生品交易：

期货、期权、互换等风险对冲工具

资产证券化：

将资产转化为可交易证券

银团贷款结构：

牵头行、代理行、参与行职责分工

六、宏观经济篇

货币政策工具：

存款准备金率、再贴现率、公开市场操作

财政政策与货币政策的协调：

米德冲突与政策互补

经济周期与金融市场：

扩张期信贷宽松、衰退期紧缩

七、国际金融篇

汇率制度：

固定汇率、浮动汇率、汇率衍生品

跨境资本流动：

资本管制、外汇储备作用

国际金融市场：

外汇市场、黄金市场、国际结算

注：部分知识点如“货币中性”和“货币非中性”属于经济学范畴，但与银行金融密切相关，故一并纳入。建议结合实际案例理解应用，例如通过银行挤兑案例掌握流动性风险的重要性。